Кредитная организация в Ирландии

Предоставление банковских услуг и авторизация кредитных организаций в Ирландии находится под контролем Центрального банка Ирландии («Центральный банк»), под руководством министра финансов, в соответствии с законом о Центральном банке  от  1942- 2011 с поправками  и директивами Европейского сообщества о лицензированию и надзора за деятельностью кредитных учреждений от 1992г. (Директива Совета № 89/646/EEC)

 

 
Действия лицензии на осуществление банковских услуг выданное ЦБ Ирландии распространяется на деятельность кредитной организации в других странах ЕС без ограничений.


Банковские Лицензии и Разрешения в Ирландии


Закон  о Центральном банке, 1971 г.  предусматривает, что ни одно лицо не может предоставлять банковские услуги  или называть себя, или представлять себя как банкир или осуществляющих банковский бизнес в Ирландии, кроме случаев когда: -
(I), он является держателем банковской лицензии от Центрального банка («Банковская лицензия"), и
(II) он размещает в Центральном банке депозит равный 0,2% от депозитов во всех филиалах кредитной организации в Европе, включая депозиты на текущих счетах, но исключая межбанковские депозиты и средства размещенные в депозитных сертификатах. В любом случае минимальный депозит в ЦБ Ирландии должен быть не менее 25400 евро.


Корпорация может позиционировать себя как занимающаяся банковской деятельностью, если она включает в свое название слово или вариант слова "банк" в своих фирменных бланках или в любой рекламе, рассылке, визитной карточке или другом документе.


Деятельность, определенная понятием "банковского бизнеса", как любой бизнес, который состоит из или включает в себя:
(А) получение денег на свой счет частных лиц, либо на депозит или в качестве возвратных средств (кроме случаев эмиссия ценных бумаг или любых других форм финансовых обязательств), и
(Б) любой другой бизнес, относящийся к банковской деятельности (которая может включать предоставление кредитов за счет собственных средств), а также
(С) любой другой бизнес в качестве обычного ведения банковской деятельности предписанные в соответствии с разделом 2 (2) Закона о Центральном банке 1971 года

но не включают такой бизнес в той мере, в бизнесе состоит из или включает-

(I) получение средств на депозит в качестве собственной торговой деятельности

(II), получение денег в отношении лизинга или продажи товаров под аренду, договор купли-продажи, договор лизинга или кредитного договора купли-продажи, или

(III), получение денег в качестве обеспечения,  залога или облигаций для погашения долга или исполнения договора, связанные с товарами и услугами, или
(IV) получали деньги принимаются в виде аванса или частичной оплаты в соответствии с договором купли-продажи, аренды или других предоставления товаров или услуг, погашению и только в том случае, если товары или услуги не являются на самом деле продали, наемные или иное не предусмотрено , или

(V) получают деньги исключительно в качестве премии в отношении выдачи или продления полиса страхования жизни выданный владельцу разрешения в рамках Европейского Сообщества (Life Assurance) Положение 1984 (SI № 57, 1984), или

(VI) получают деньги в качестве пенсионного вклада, или

(VII) получают деньги туда, где он может быть показано, что-

(1) ни одна из частей хозяйственной деятельности человека, получающего деньги или любого другого лица, финансируется полностью или в основном из тех средств, а
(2) те средства, в ходе обычной хозяйственной деятельности, принимаются только на случайный или побочный основе, или

(VIII) получение денег по финансовым контрактам (по смыслу сетки финансовых контрактов Закон 1995 года) (который может включать в себя принятие залога).

Закон регулирует исключительно расчеты и не относящиеся к бизнес-кредитованию кредитным учреждением.
Чтобы квалифицироваться как кредитная организация в соответствии с действующим законодательством, которая, является "единым разрешением" для предоставления банковских и сопутствующих услуг в других государствах-членах ЕЮ,  кредитные организации должны участвовать как в бизнесе прием депозитов и бизнес-кредитования. Кредитной организации для целей настоящей Инструкции является любая компания, "чей бизнес заключается в получении депозитов или других возвратных средств от населения и предоставления кредитов.
На практике центральный банк не имеет формальной процедуру заявки на выдачу разрешения в соответствии с Положением. Как только заявитель на банковскую лицензию будет считаться соответствующим  требованиям регулятора, он может немедленно начинать деятельность в качестве кредитной организации и в соответствии с положением использовать ее как «единый паспорт» во всех странах Европейского сообщества.

Заявка на банковскую лицензию

Стандартной формы заявки не существует, Центральный банк имеет право требовать любую информацию от заявителя, которую считает необходимой для того, чтобы полностью рассмотреть заявку на получение банковской лицензии. Подробный  бизнес-план должен в частности содержать следующие обязательные пункты:
• предлагаемая структура группы,
• Структура капитала и механизмы финансирования для заявителя,
• Управление и штатное расписание,
• схема операций и отчетности,
• системы, контроля и процедур, которые будут осуществляться заявителем для поддержки деятельности.

Центральный банк опубликовал брошюру под названием "Лицензирование и надзор требований и нормативов для кредитных организаций», который предоставляет полезную резюме своих требований. Любая заявка должна быть построена так, чтобы соответствовать формату и вопросов, поднятых в этом документе.

Кроме того, Центральный банк также имеет контрольный перечень, который он ожидает заявителей в комплекте с любым приложением.

Любая заявка от филиала или дочерней компании международного банка, международные банковские группы или международную финансовую группу будут рассматриваться только с согласования с Центральным банком или регулятором в стране происхождения банка / группы контролирующей банк / группы на консолидированной основе .

Любое приложение из международных банков, международные банковские группы или международная финансовая группа сама будет рассматриваться только Центральный банк, где надзорного органа в стране происхождения банка / группе согласие на применение.
Мы бы рекомендовали заявителям искать встречи с Центральным банком для обсуждения предлагаемых приложений для того, чтобы выяснить, является ли Центральный банк может особых проблем или областей, которые он хотел бы рассмотреть в приложении.

ПРИМЕЧАНИЕ: В данном случае имеются ввиду, любые рекомендации, которые ЦБ, другой страны происхождения капитала может дать заявителям.

В случае если заявителю будет требоваться составление детального бизнес плана – стоимость работ по его составлению будет не менее 40000€. Возможно так же получение и рекомендаций регулятора из страны происхождения за отдельную плату.

Управление

Большинство членов совета директоров должны составлять резиденты Ирландии  и Центральный банк будет требовать, чтобы банк формально управлялся из Ирландии. При оценке формальности управления Центральный банк имеет ввиду что «сердце и разум» банка должны быть в Ирландии. Существует также требование о том, что при организации ежедневных операции в банке участвуют, по меньшей мере, два человека, постоянно проживающие в Ирландии.

ПРИМЕЧАНИЕ: Резидентом Ирландии считается лицо проводящее в стране не менее 180+1 день, имеющее разрешение на жительство в стране и уплачивающее налоги в бюджет страны. Для нужд лицензирования возможны два варианта:

- привлечение резидентов, граждан Ирландии или имеющих соответствующее разрешение на жительство и квалификацию, устраивающую регистратора с годовым содержанием не менее 25000 евро

- получение разрешений на ведение бизнеса и на работу для представителей владельца, но с условием, что как минимум 4 из них станут налоговыми резидентами Ирландии. Стоимость получения статуса через разрешение на бизнес составляет 17000€ за получение первичного документа далее не менее 3500€ ежегодно


Центральный банк должен быть удовлетворен соответствием структуры управления держателя лицензии  и наличием надлежащих мер в процессе ротации управляющего персонала.  В частности, квалификация и опыт руководителей компании должны соответствовать уровню и занимаемой должности.  Директора и менеджмент в банке должен соответствовать квалификации  утвержденных контролируемых функций в соответствии требованиями регулятора и резюме соискателей соответствуют требованиям ЦБ и представлены заранее. Так же предусматривается возможность организации интервью с руководством соискателя лицензии.

Внутренний контроль

Каждый банк должен управлять своим бизнесом в соответствии с разумным администрированием и принципами бухгалтерского учета и должны быть основой внутреннего аудита и отчетности.
В частности, Центральный банк должны удовлетворять уровень квалификации и опыта Директоров и высшего менеджмента. Кроме того система комплексного управления рисками необходима для ежедневных операций банка и внутреннего аудита.

Финансирование

Оплаченный уставный капитал держателя банковской лицензии должно быть не менее 6300000 евро или большую сумму, какую Центральный банк может потребовать. Центральный банк должен убедиться в финансовой состоятельности владельца банка и устойчивой структуре его финансов

(I) объем средств  держателя лицензии должен быть независимым от других личных и коммерческих интересов в смысле это свободные средства учредителя;
(II) единодушие владельцев Банка в управлении активами;
(III) способность обеспечить любой новый капитал, который может потребоваться в будущем, и
(IV) готовность и способность со стороны держателя банковской лицензии в соответствовать с лицензионными  и надзорными требованиям и стандартам.


Центральный банк предпочитает, чтобы в структуре владения банка были одна или несколько финансовых институций. Центральный банк потребует от родительской фирмы (учредителя, основного акционера) соответствующих гарантий, что он обеспечит финансовую самостоятельность Банка до момента исполнения им всех обязательств (Банковскую гарантию депозита). Это требование обычно, предоставляются в форме письма о  комфорте (Гарантиях). Формулировка обычно согласуется с ЦБ.
ПРИМЕЧАНИЕ: В случае отсутствия у заказчика соответствующей структуры, имеется возможность формирования пула учредителей через регистрацию фонда в Ирландии. Ориентировочная стоимость формирование частного инвестиционного фонда с регистрацией на бирже – 85000€

Цели

Претендент на банковскую деятельность в своем бизнес плане должен точно и конкретно определить потребителей и задачи банковской стратегии. Центральному банку должна быть предоставлена детальная картина и схема бизнеса соискателя лицензии. Соискателю предоставляется 21 день с момента подачи заявления для презентации регулятору своей бизнес модели и клиентской базы.

ПРИМЕЧАНИЯ: Желательно, чтобы при составлении бизнес плана и презентации, присутствовали соответствующие обращения и гарантийные письма клиентов, о желании воспользоваться услугами новой банковской структуры. В случае их отсутствия, мы можем предоставить соответствующие рекомендации и письма за отдельную плату. Создание и защита презентации бизнес модели структуры нашими средствами будет стоит 21000€


Требования в отношении акций и т.д.

Правила требуют, чтобы каждый из ключевых акционеров заявителя на банковскую лицензию полностью идентифицировал себя ( предоставил полную исходную информацию о себе) . Ключевыми акционерами считаются:

(I), владельцы не менее 10% голосующих акций, или
(II) владельцы пакета, позволяющего назначить или уволить оного или нескольких членов совета директоров

Центральный банк должен убедиться, что каждое лицо, имеющее блокирующий пакет в состоянии надлежащим образом, разумно распоряжаться активом в рамках действующего законодательства.

 Отчеты о деятельности и детали акционеров или владельцев 10% или более уставного капитала кредитной организации должны быть предоставлены Центральному банку по крайней мере, один раз в финансовый год. Кроме того, предварительное одобрение Центрального банка следует искать на регистрацию любой передаче акций, которое может привести к получателю контрольный более чем 5% акций или прав голоса на акции в кредитной организации. Существуют дополнительные ограничения в отношении приобретения акций кредитных организаций, содержащихся в Центральном банке Закон 1989 года и в правилах, упомянутых выше.

 

Достаточность капитала


Центральный банк ведет надзор за собственные средствами банка и коэффициентами платежеспособности банков в Ирландии. В этой связи Центральный банк использует Директивы ЕЮ (Directive 89/299/EEC и Директивы 89/647/EEC соответственно) путем уведомления, которое требуется, чтобы кредитными организациями уполномоченного центрального банка выполнять свои положения, касающиеся поддержание адекватных собственных средств и коэффициенты платежеспособности.
В сущности, в соответствии с уведомлением кредитная организация обязана поддерживать уровень собственных средств по отношению к размеру и характеру деятельности кредитной организации. Центральный Банк требует, чтобы каждая кредитная организация поддерживла минимальный коэффициент платежеспособности (собственные средства в виде доли от взвешенных по риску активов) в отношении кредитного риска. Диапазон коэффициентов, применяемых Центральным банком колеблется от 8-16% (без учета исключительных случаев).
В дополнение к собственным требованиям средств, вытекающие из директивы соотношение платежеспособности, Директива ЕС о достаточности капитала инвестиционных фирм и кредитных организаций (93/6/ЕЭС) ("CAD") указывает на применение требований достаточности капитала в инвестиционном бизнесе кредитных организаций. Осуществления Банком уведомления о CAD (прилагается ниже) требует от кредитных учреждений в целях предоставления собственных средств, рассчитанный на указанный основе, в отношении позиции риск, страховой риск, поселковых и риск контрагента и крупных рисков для своего бизнеса книготорговые и в отношении валютный риск для всех их деятельности.


Ликвидность


Кредитным организациям следует также придерживаться надлежащей и разумной политики в области управления своей ликвидностью. Следует обеспечить адекватную внутреннюю  систему контроля и управления сроком погашения баланса между своими активами и обязательствами. Кредитные учреждения должны поддерживать минимальное отношение суммы ликвидных активов к совокупным займам в размере 25% (или другие ограничения, как Центральный банк применять время от времени). В связи с ликвидными активами являются активы, которые могут быть реализованы в короткие сроки, не неся значительные потери (в основном банкнот, монет, межбанковские депозиты, кредитование центральным банком и государственными ценными бумагами).


Финансирование


Кредитным организациям следует создать соответствующую политику в отношении финансирования их деятельности. Они должны быть широко распространены ресурсной базы и, возможно, не должны больше, чем 15% от общей суммы вкладов (в том числе межбанковские) для любого вкладчика или то, что, по мнению Центрального банка, чтобы быть связано группы вкладчиков. Десять крупнейших размещений активов (депозитов) не может превышать 50% от общего числа депозитов. Однако финансирование из другой группы компании (которая является кредитной организацией) (межбанковский депозит) может  превышать указанные пропорции если это удовлетворяет Регулятора.

 
Кредитование


Каждая кредитная организация должна иметь соответствующие нормативы, связанные с управлением и контролем кредитования. Они должны включать политику в отношении оценки кредитоспособности, кредитный обзор, управление рисками, мониторинга и контроля крупных рисков и разумным резервов на потери по ссудам.
Требования Центрального банка, связанные с мониторингом и контролем крупных рисков изложены в различных указания, которые, по сути, требуют, чтобы каждая кредитная организация должна поводить административные и бухгалтерские процедур и адекватные механизмы внутреннего контроля в целях выявления и учета всех крупных размещений и последующих изменений к ним, а также с целью мониторинга этих рисков в свете своей собственной политики экспозиций.
При этом отмечает, кредитная организация, зарегистрированная в Ирландии не должны использовать активы (как на балансовых и забалансовых счетах) в размере более 25% собственных средств с одного клиента или то, что, по мнению Центрального банка, чтобы быть связано группы клиентов . Совокупность крупных рисков (определяется как риск равен или превышает 10% от собственных средств кредитной организации) не должна превышать 800 процентов собственных средств. Кредитная организация должна уведомить Центральный банк всех крупных рисков на ежеквартальной основе.
Кредиты кредитной организации к любому из ее директоров, включая любые воздействия любого бизнеса, в котором режиссер большой интерес, не может превышать 2% от собственных средств; совокупность всех таких рисков не может превышать 10% собственных средств.
Кредиты кредитной организации в любой из ее крупных акционеров, в том числе воздействие предприятий, в которых значительное акционер имеет большой интерес, как они определены, не может превышать 10% собственных средств, если такие акционеры или предприятия являются также кредитные учреждения; совокупная всех таких рисков не может превышать 30% собственных средств.
Кредиты кредитной организации к клиенту или группе связанных клиентов, кроме кредитное учреждение или финансовое учреждение, в котором кредитная организация имеет то, что, по мнению Центрального банка, чтобы быть большой интерес не может превышать 10% собственных средств; Совокупность всех таких рисков не может превышать 30% собственных средств.
Для целей вышеуказанных положений, большой интерес определяется как холдинг лицом, либо по его собственной или совместно с другим лицом, в размере 10% или более акций или прав голоса в предприятии.
Кредитная организация, зарегистрированная в Ирландии, не должна иметь рисковые активы на сумму более чем 200% собственных средств сосредоточено в каком-либо одном секторе или деловой или экономической деятельности, которая является предметом общей преобладающим фактором риска, где общий риск может считаться применяются к двум или более отдельных секторах (как, например, развитие недвижимости и строительного сектора) не более чем на 250% собственных средств должно быть использовано с такими секторами в совокупности.


Минимальное резервирование


Европейский Центральный Банк требует, чтобы кредитные институты ЕС разместили обязательные депозиты на счете с их национального регулятора. Их часто называют "минимальным" или "необходимое" резервов. Объем резервов должны быть проведены по каждому учреждению определяется его ресурсной базы, т.е. обязательства со сроком погашения до 2 лет. Обязательства по отношению к другим учреждениям с учетом минимального резервная система не включены. Резервные требования основаны на соотношении резервов, которые в настоящее время 2%. В отношении резервов с ирландским Центральной кредитных организаций Банка вознаграждены в среднем "MOR" курсу. Этот показатель является средневзвешенная ставка выплачивается банкам на еженедельных тендеров на заемные средства от ирландского Центрального банка. MRO почти всегда выше минимальной ставки ставка (то есть ставка ЕЦБ). Средства, находящиеся с ирландским Центрального банка сверх обязательных резервов не оплачивается.


Информация


В Деяниях держателя банковской лицензии должен представить в Центральный банк на указанную информацию даты и возвращает отношении бизнеса, к которому банковской лицензии связан с тем чтобы Центрального банка выполнять свои надзорные функции. Информация и возвращает, которые могут потребоваться Центрального банка включают проверенных счетов, проверенных счетов группы и аналогичных документах.


Годовая финансовая отчетность


Учет требований, которые должны соблюдаться владельцем лицензии изложены в Европейских Сообществ (кредитной организации: счета) Положения 1992 ("Счета Правила»), которые реализуют Директивы Совета (86/635/EEC и 89/117/EEC ) в Ирландии. Счета правила требуют уполномоченные банки обратить деятельности и публиковать индивидуальные и групповые учетные записи в соответствии с условиями счетов Положения. Счета Правила содержат положения, касающиеся учета и требования к раскрытию информации о кредитных организациях, материал, содержащийся в докладе директоров и аудиторов, формат бухгалтерского баланса и счета прибылей и убытков и информация должна быть представлена в примечания к счетам.


Отмывание денег


Все кредитные учреждения обязаны принять необходимые меры для эффективного противодействия отмыванию денег в соответствии с ирландским уголовному правосудию (отмыванию денежных средств и финансированию терроризма) Закона 2010 года.

Предоставление услуг в государствах-членах ЕС за пределами Ирландии ирландских авторизованных кредитных организаций


Как уже упоминалось ранее ирландского уполномоченным кредитным учреждением может нести на одном или нескольких из запланированных мероприятий в другом государстве-члене ЕС либо путем создания филиала в этом государстве-члене или путем предоставления запланированных мероприятий в том, что государства-члена от его основания в Ирландию без для удовлетворения местных разрешения или требования капитализации.
Запланированные мероприятия включают: -
(1) Хранение и управление ценными бумагами;
(2) Услуги депозитария.
(3) Управление портфелем и консультации;
(4) Торговля за собственный счет или за счет клиентов в инструменты денежного рынка, валютные, финансовые фьючерсы и опционы, валюты и процентных инструментов, или ценные бумаги;
(5) Деньги брокерские;
(6) услуги по переводу денег;
(7) Принятие депозитов и иных возвратных средств от населения;
(8) кредитования и финансового лизинга;
(9) предоставление гарантий и обязательств;
(10) Участие в выпусках ценных бумаг и предоставление услуг, относящихся к таким вопросам;
(11) Выдача и управление платежными средствами, включая кредитные карты, дорожные чеки и проекты банкира.

ПРИМЕЧАНИЕ: Наши риэлторы готовы подобрать и заключить от лица заказчика необходимое помещения для осуществления банковской деятельности как на правах долгосрочной аренды так и в полное владение на комиссионной основе. В случае аренды это 2 месячные оплаты за первый год, в случае покупки 1 % от стоимости сделки.


Создание отделения


До создания филиала в другом государстве-члене ЕЮ ирландского кредитное учреждение должно уведомить Центральный банк о своем намерении создать филиал и должен обеспечить Центрального банка со следующей информацией: -
(1) название государства, в котором ветви должны быть расположены.
(2) схема с изложением: -
(А) предлагаемой программы деятельности филиала,
(Б) бизнес, чтобы заниматься, и
(С) каким образом деятельность филиала будет организовано.
Эта схема должна также содержать другую информацию, Центральный банк может потребовать.
(3) фамилии лиц, которые будут нести ответственность за управление отрасль, и
(4) адрес в государстве-члене, в котором ветви должны быть расположены и на которых Центральный банк может направить уведомление получить такие документы, как это требуется в отношении деятельности кредитного учреждения в том, что государства-члена.
Центральный банк обязан передавать информацию, полученную от кредитных организаций в компетентный орган государства-члена, в котором ветви должны быть расположены ("принимающее государство-член») в течение трех месяцев после его получения. Центральный банк должен информировать кредитной организации обеспокоены тем, что оно передается информация.
Центральный банк может отказать в передаче соответствующей информации, где он считает, что кредитная организация не обладает достаточными финансовыми ресурсами или адекватного управленческого потенциала вести бизнес в принимающем государстве-члене. В случае, если Центральный банк отказывается передавать информацию, она должна сообщить кредитной организации в письменной форме о причинах отказа в течение трех месяцев с даты получения им информации из кредитного учреждения. Отказ центрального банка для передачи информации в компетентный орган другого государства-члена подлежит право на обжалование кредитной организацией в Высокий суд в Ирландии.
Где Центральный банк не передает полученную информацию в компетентные органы в принимающем государстве-члене он также должен передать заявление с изложением суммы собственных средств и уровень платежеспособности кредитной организации в вопросе и должны предоставить подробную информацию о правовые нормы, действующие в Ирландии по любому схемы защиты вкладчиков в государстве-члене, в которой бизнес будет продолжаться.


Предоставление услуг в другом государстве-члене ЕС


В случае, если кредитная организация, уполномоченная в Ирландии предлагает провести предпринимательскую деятельность в другом государстве-члене ЕС иначе, чем через создание филиала она должна уведомить Центральный банк названия государства-члена и запланированных мероприятий котором он предлагает провести в что государства-члена. В течение одного месяца с момента получения уведомления от кредитных организаций Центрального банка направляет ее компетентному органу другого государства-члена указанной в уведомлении.
Вести запланированных мероприятий или любого из них в другое государство без дополнительного разрешения со стороны соответствующих регулирующих органов в принимающем государстве-члене важно, чтобы убедиться, что ирландские уполномоченным кредитным учреждением имеет право во всех отношениях на пользу единый паспорт при Инструкции. В связи с этим необходимо будет показать, что кредитная организация на самом деле создана в Ирландии, и что он на самом деле ведет бизнес приема депозитов и иных возвратных средств от населения и бизнеса предоставлении кредита на свой счет. Именно то, что объем бизнеса должны будут проводиться по кредитным учреждением, прежде чем оно будет рассматриваться как создаются в Ирландию для целей настоящей Инструкции пока не ясно и не будет известно с определенностью тех пор, пока Европейский суд по Справедливости вызвать править на ней.
Кредитная организация, которая не на самом деле вести бизнес, для которого она якобы была создана вполне может потерять и в пользу разрешения в соответствии с Положением и лицензии в соответствии с законами. Существует также общая мощность для Центрального банка, опять же с согласия министра, отозвать лицензию, если "с предоставлением лицензий, обстоятельств, имеющих значение для предоставления изменились и такие, что, если заявка на Лицензии были сделаны в изменившихся обстоятельствах он бы не отказался ".

 

По вопросам регистрации кредитной организации обращайтесь к нам по тел: 0879034587 или mail Этот адрес электронной почты защищен от спам-ботов. У вас должен быть включен JavaScript для просмотра.   Предварительно мы рекомендуем Вам заполнить регистрационную форму.

Irish Russian expert consultant

 Вернуться на первую                                                                                                                    Наши услуги

 

Яндекс.Метрика
Рейтинг@Mail.ru
eXTReMe Tracker